“没想到法院调解这么贴心，不仅帮我减免了部分利息，还制定了能承受的还款计划，真是解了我的燃眉之急！”近日，在福建省莆田市涵江区人民法院调解室里，刚签订好调解协议的陈某紧紧握住承办法官的手，言语间满是感激。

随着信用卡使用日益普及，此类纠纷频发，不少当事人以为“出不出庭都一样”，选择消极应诉。为推动纠纷实质性化解，切实增强人民群众的司法获得感和满意度，涵江法院积极开展先行调解工作，为当事人双方搭建协商沟通、消除分歧的桥梁，促推和解双赢，实现定分止争。

案例一 家庭遇困陷僵局 调解送来缓冲期 

2018 年间，许某向某银行申领使用信用卡，但自2024 年初起无力归还透支款项。银行多次催收无果后诉至我院。承办法官了解到，许某因家人突发重大疾病导致经济窘迫，短期内无力偿还全部债务。考虑到许某的实际经济困难，法官在征得双方同意后启动庭审前调解程序：一方面向许某释明法律后果，强调信用卡账单逾期对个人征信的影响及潜在多重法律风险；另一方面向银行说明许某目前家庭困境，建议减免部分利息、违约金，并尽量延长债务宽限期。通过多次协商沟通，银行采纳法院的建议，为许某定制了分期还款方案，并减免了部分利息、违约金。 

“如果当时躲着不出庭，不仅会败诉承担全部欠款费用，征信也会彻底受损，以后想翻身都难。” 许某的经历印证了出庭应诉的重要性。

案例二  云端调解破距离 高效解纷省心力 

在某银行诉李某信用卡纠纷一案中，李某主动联系承办法官，表示对欠款事实没有异议，但因自己失业无稳定收入，请求减免部分利息、违约金，并分期还款，希望法院主持调解，并将首期还款时间安排在三个月之后。在案件审理过程中，承办法官了解到李某现在外地，路途遥远，需支出较高往返车费，为尽量减轻其经济负担，减少讼累，法院当即启动 “云端” 调解，通过远程视频方式组织双方进行线上沟通。调解过程中，双方对透支欠款本金无异议，但在部分利息及违约金减免、还款期限上存在分歧。承办法官采取 “分头谈话” 策略，以共情缓解对立情绪，引导双方达成共识并提出可行的解决方案。当调解陷入僵局时，承办法官联系银行相关负责人，告知李某目前的困难处境，建议银行作出更大的让步，最终促成双方达成一致意见，并通过云上法庭签署调解协议。 

“不用跑腿还解决了问题，法官帮我争取到最大的权益，制定的方案也切实可行。” 李某事后坦言，原本以为出不出庭结果都一样，没想到出庭沟通能争取到既省资金又保征信、缓解偿债压力的解决方案。

法官提醒 

出庭应诉是权利 调解共赢化纠纷。现实中，不少信用卡纠纷的债务人不积极应诉，缺席庭审，殊不知这会丧失协商解纷机会，最终陷入僵局，进而影响个人征信。法院在此类案件中视情积极开展调解工作，秉持“法理情融合”原则，既维护金融安全秩序，又体恤民生困难，实现化解信用卡纠纷当事人共赢多赢。法官在此提醒：信用卡逾期后，逃避无法解决问题，积极出庭应诉，有效坦诚沟通，切实提出解决债务方案才是正道。

法条链接 

1.《中华人民共和国民法典》 

第六百六十七条  借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第六百七十四条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 

第六百七十五条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 

2.《中华人民共和国民事诉讼法》 

第一百四十七条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 

第二百四十七条 发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 

第二百六十四条 被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。

3.《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 

第一条 被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： 

（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； 

（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； 

（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； 

（四）违反财产报告制度的； 

（五）违反限制消费令的； 

（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 

第八条 人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。

人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。   

国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。   

国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。