得知“老板”要求转账，公司会计将400余万元汇入某药企账户，结果输错账号导致汇款没成功。这个“粗心”的操作，不仅保住了公司全部身家，还牵出巨额洗钱案——窃取企业对公账户，高价购买“高返佣”保险，迅速获取高额返佣……事实上，一个犯罪团伙将诈骗所得赃款快速“洗白”，为境外诈骗分子充当洗钱“工具人”。日前，经江苏省扬州市广陵区人民法院依法判决，林某、叶某等6名被告人受到了法律严惩。 

汇款失败反立大功，背后竟牵出一个洗钱团伙 

2023年6月的一天，我市某公司的会计王某收到“老板”发来的信息，让其立即将公司账户上的400多万元全部汇入某药企名下的账户。对方发来信息和老板平常说话口气很像，王某未产生怀疑遂没有当面向老板核实情况。 

同时，王某还想起来，就在当天上午，老板确实提到公司将要支付一笔定金，没想到通知来得这么快。“老板，按照您的指示，400多万元已经汇出去了。”听闻王某的一席话，公司老板很是震惊，“我什么时候发消息让你汇款了？出大事了！赶快报警！” 

惊慌失措的王某急忙报警。万幸的是，由于王某汇款时输错了账号中的一个数字，导致汇款未能成功。这次针对企业的诈骗虽然没有成功，但数额如此巨大，引起了公安机关的高度重视。公安机关根据账户线索锁定某药企的法定代表人，对方却表示企业对公账户早已被骗走。 

“当时我们公司想要办理贷款，我在网上认识一个人，后来其拿走了我们公司的营业执照和对公账户银行U盾。”这位药企的法定代表人告诉民警，贷款后来没办下来，但是对方拿走的公司对公账户也没有归还，现在也不清楚谁在使用这个账户。 

为何要骗走公司对公账户，背后暗藏猫腻。在警方深挖彻查下，一条洗钱犯罪链浮出了水面。警方调查发现，以林某、叶某为首的洗钱犯罪团伙原本打算用转入某药企账户上的钱购买大额保险，通过这样的操作将境外诈骗分子诈骗所得赃款“洗白”，但钱迟迟不到账，导致这次洗钱计划泡汤。 

窃取企业对公账户，“高佣金”保险成洗钱新手段 

锁定了犯罪嫌疑人后，公安机关果断采取行动，林某、叶某、吴某、徐某等6人被抓获归案，一个专门以购买保险拿高额返佣、为境外诈骗分子“洗钱”的犯罪链条被斩断。 

团伙成员落网后，对其犯罪事实供认不讳。经查，林某常与社会上的几个朋友吃喝玩乐，2023年，林某从老乡叶某处得知“赚快钱”的门路，便拉着好友徐某一起为境外诈骗分子“洗钱”。 

这是什么样的赚钱“项目”？原来是以购买大额保险的方式进行洗钱。一些保险公司在保险生效后会返还一定比例的佣金，叶某了解到这一规定后，便打起了通过“高额返佣”来洗钱的主意。叶某通过熟人牵线，与广东某保险公司的业务员吴某、黄某搭上了关系，并把项目指派给了林某。徐某在林某的安排下，赶赴广州与吴某等人对接。 

经查，林某安排徐某将境外诈骗集团骗取的企业对公账户资料转发给吴某等人，吴某指派黄某对资料进行初步审查，再转发给张某，由张某最终确认对公账户是否具有投保资质。一旦企业账户符合要求，诈骗分子便设法让被害人将钱款打入该账户。接着由徐某制作假章等企业资料，在吴某、张某的安排下完成保险购买流程。张某再先行垫资返佣给林某，林某以U币的形式将变现资金返给境外诈骗分子。2023年5月至6月，被告人叶某等人将陕西、浙江、上海等地的6家企业账户内的200余万元诈骗款“洗白”，帮助境外诈骗分子完成赃款“变现”。 据嫌疑人张某交代，自己没有先行垫资的风险，因为购买的保险一旦生效，保险公司就会给出更高的佣金返点，其自然能赚到佣金差价。 

为境外诈骗分子“洗钱”，6名成员受到法律严惩 

日前，广陵检察院对6名团伙成员提起公诉，广陵法院开庭审理了这起案件。 

法院经审理认为，被告人叶某、林某、徐某、吴某等六人明知是犯罪所得而通过购买保险获得返佣的方式予以掩饰、隐瞒，情节严重，六被告人的行为均已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，且系共同犯罪。最终，法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪，分别判处林某、叶某等6名被告人九个月至三年六个月不等有期徒刑，各并处罚金。 

这起案件给相关行业及从业者敲响了警钟。法官指出，保险公司要加强对业务员的培训，增强其法律意识和风险防范能力，避免参与洗钱活动。保险从业人员应当认识到给客户进行违规“高返佣”可能带来的洗钱风险，保险公司需要完善内控制度，严格执行反洗钱法规。同时，社会公众要警惕“高返佣”的诱惑，选择正规渠道购买保险，增强法律意识，不参与洗钱犯罪，通过合法途径购买保险，避免轻信“高返佣”的诱惑。