各位驾驶员、乘车人请注意！机动车交强险、第三者责任险 是出行的重要风险保障，但当事故发生在上下车的临界瞬间，伤者究竟是不予赔付的“本车人员”， 还是保险覆盖的“第三者”？请看江苏省泰兴市人民法院发布的典型案例。

案情回顾

近日，小龙与小强相约出游，由小强驾车、小龙乘坐副驾。 

返程时，小强先上车等候，小龙在车辆右后方整理雨伞准备上车。因急于返程，小强未仔细观察车外情况便启动车辆，导致小龙脚部被车轮碾压受伤。

后续检查治疗共花费数万元，相关部门认定小强操作不当负事故全部责任，小龙无责。

理赔争议：保险公司拒赔，双方各执一词

小强先行垫付了全部医疗费，因已投保交强险和商业三者险，他认为相关费用可向保险公司理赔，无需自行承担。 

可当他携带病历、缴费单、事故认定书等材料申请理赔时，却遭到保险公司拒绝。

小强难以接受：“我按时足额交保费，出了事故为啥拒赔？” 

保险公司则表态：“事故发生时小龙正处于上车过程中，属于‘车上人员’。交强险、三者险仅赔偿‘第三者’即车外人员，因此其损失不在理赔范围。” 

双方就小龙身份界定和理赔事宜争执不下，协商无果后，小强将保险公司诉至法院，要求其承担赔偿责任。

划重点： 关键看“事故发生瞬间”！本案的核心争议的是： 上车瞬间被碾脚， 小龙究竟是“车上人员”还是“第三者”？

法院经审理后认为：“第三者”与“车上人员”并非固定身份，而是基于特定时空条件的临时性认定，可随条件变化转化。判断的核心，就是看事故发生瞬间，当事人处于“车上”还是“车外”状态。

具体到本案，小龙被碾脚时，右脚仍在地面、双脚未完全离地，身体重心也处于车外，尚未完成“从车外到车内”的转化。因此，事故发生的关键瞬间，小龙仍属于车外人员，符合交强险、三者险中“第三者”的界定。 

最终，法院重新核定小龙的损失，判决保险公司在保险责任范围内承担赔偿责任。

法官说法 

此案为广大驾驶员和乘车人敲响警钟， 法官提醒大家留意以下两点：

1、驾驶员启动车辆前，务必仔细观察周边环境。 

无论上车、下车、等红灯还是临时停车，都要全面排查车辆周边是否有人员、障碍物，切勿因急于通行疏忽大意，否则可能造成人员伤害并承担财产损失。

2、乘车人上下车需谨慎慢行。 

务必确认车辆完全停稳后，观察周边交通状况，确保安全再开启车门上下车；尤其在马路边、非机动车道等人员车辆密集区域，更要提高警惕，规避意外风险。