随着移动支付的广泛使用，用户通过支付宝“花呗”扫码方式（俗称刷“花呗”额度）向他人提供借款的现象屡见不鲜，这种行为可取吗？法律怎样评价这种行为？请看广西容县人民法院法院发布的案例。 

基本案情 

岑某、陈某曾经是同事。2023年7月至2024年1月，陈某以资金周转、生活开支为由多次向岑某借款，岑某通过微信转账、支付宝“花呗”扫码方式向陈某提供借款共30000余元，陈某在与岑某的微信聊天中确认欠款，并承诺从“花呗”扫码的借款按“花呗”利息偿还。之后，岑某多次追索陈某还款未果，遂诉至法院。

法院审理 

容县人民法院经审理认为，对于岑某通过微信转账出借给陈某的款项，岑某提供微信转账凭证、双方微信聊天记录等证据证实，岑某与陈某之间就该部分款项存在合法有效的借贷关系，因双方未约定还款期限，岑某可以催告陈某在合理期限内返还，经岑某多次追索，陈某仍未返还。因此，岑某诉请陈某返还该部分借款，依法予以支持。

对于岑某通过“花呗”扫码出借给陈某的款项，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项“套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效”之规定，该部分款项不是岑某的自有资金，属于套取金融机构贷款转贷，双方之间的民间借贷行为无效，陈某因该行为取得的款项应当予以返还。岑某请求陈某按“花呗”利率支付利息，因借贷合同无效，利息约定也无效，因“花呗”产生的利息损失，本院综合考虑双方均存在过错因素，依法作出判决。 

法官提醒 

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修订）第十三条规定，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。

首先，哪些是金融机构？金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，金融服务业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业。由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，也属于经金融监管部门批准设立的金融机构。

其次，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。而花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，本质属于金融机构消费贷款产品，目的在于用户没有足够现金的情况下实现先消费后还款。本案中，岑某通过支付宝花呗向陈某提供的收款码付款，系套取金融机构贷款转贷的行为，根据上述法律规定，该民间借贷行为无效，陈某因该行为取得的款项，应当返还给岑某。对于产生的花呗利息，因双方明知是从花呗套取资金转贷，双方都有过错，应当各自承担相应的责任。

对于岑某通过微信转账出借给陈某的款项，来自微信钱包或微信绑定的储蓄卡资金，属于岑某自有资金，双方就该部分款项成立合法有效的借贷关系，岑某诉请返还该部分借款，依法予以支持。

最后提醒大家，借钱是成年人世界里的一道坎儿，既考验财力，又检验情商。亲朋好友之间相互帮助，是人之常情，但也要量力而为，发生借贷时，要注意是否符合法律规定，为了帮忙或获利而套取信用卡、花呗、借呗、微粒贷等金融平台资金进行转贷，会产生不利法律后果，严重的甚至会构成犯罪，要承担刑事责任。